Refinancování hypotéky znamená nahrazení stávajícího hypotečního úvěru novým, který obvykle nabízí výhodnější podmínky. Nejčastěji se tento krok realizuje na konci fixačního období, kdy je ideální příležitost přejít k jiné bance nebo si u stávající banky dojednat nové podmínky. Jednoduše řečeno, nová hypotéka splatí tu původní, čímž váš starý úvěr zaniká. Pokud se chystáte refinancovat, je důležité si na začátku ujasnit své priority – zda chcete snížit úrokovou sazbu, prodloužit dobu splácení, snížit výši měsíčních splátek, nebo třeba získat další finanční prostředky na jiné účely.
Refinancování: Snadnější proces, než si myslíte
Ačkoliv refinancování může znít složitě, v praxi jde o administrativně jednodušší proces, než jakým je sjednání první hypotéky. Většinu náležitostí za vás zajistí nová banka, která vás celým postupem provede. Celý proces začíná úvodní konzultací s hypotéčním specialistou, jenž s vámi projde vaši situaci a vysvětlí, co vše bude potřeba doložit.
Refinancování krok za krokem: Jak postupovat?
- Konzultace a příprava dokumentů
Vše začíná úvodní schůzkou, na které hypotéční bankéř zjistí vaše požadavky a možnosti. Na základě vašich potřeb vám připraví návrh nového hypotečního úvěru. Zároveň obdržíte seznam dokumentů, které budou pro refinancování potřeba. Ty obvykle zahrnují:- aktuální výpis z katastru nemovitostí,
- doklady o příjmech,
- původní hypoteční smlouvu,
- potvrzení o zůstatku stávajícího úvěru a jeho podmínkách splácení.
- Zajištění odhadu nemovitosti
Většina bank bude vyžadovat nový odhad hodnoty zastavené nemovitosti. Tento krok je důležitý pro stanovení výše úvěru a jeho zajištění. Odhad zpravidla zprostředkuje banka, takže se nemusíte starat o kontaktování odhadců sami. - Schválení nové hypotéky
Po dodání všech potřebných dokumentů provede banka posouzení vaší žádosti. Refinancování obvykle probíhá rychleji než první sjednání hypotéky, protože banka bere v potaz vaši dosavadní platební historii. Schválení hypotéky tak bývá formalitou, pokud máte pravidelně splácený stávající úvěr. - Podpis nové smlouvy
Po schválení refinancování dostanete návrh nové hypoteční smlouvy, který si důkladně projděte. Případné nejasnosti neváhejte konzultovat s bankéřem. Po podpisu smlouvy banka zahájí přípravu podmínek pro čerpání nového úvěru. - Splacení původní hypotéky
Jakmile jsou splněny podmínky čerpání, nová banka uhradí zůstatek vašeho původního úvěru. Tím se stará hypotéka zcela splatí a zaniká. Vy nadále splácíte pouze novou hypotéku podle sjednaných podmínek. - Výmaz původní zástavy z katastru nemovitostí
Posledním administrativním krokem je výmaz původní banky jako zástavního věřitele z katastru nemovitostí a zápis nové banky. Tento proces zpravidla zajistí banka, takže se nemusíte obávat zdlouhavé komunikace s katastrálním úřadem.
Jaké jsou výhody refinancování?
Refinancování hypotéky může přinést celou řadu výhod:
- Úspora na úrocích: Díky nižší úrokové sazbě můžete ušetřit tisíce korun měsíčně.
- Nižší splátky: Refinancování umožňuje nastavit nižší měsíční splátky a tím ulevit rodinnému rozpočtu.
- Delší doba splácení: Pokud potřebujete snížit finanční zátěž, lze při refinancování prodloužit dobu splácení.
- Možnost navýšení úvěru: Některé banky nabízejí možnost navýšení hypotéky, například pro financování rekonstrukce nebo jiných plánů.
Jak na správné rozhodnutí?
Důležité je porovnat nabídky více bank a pečlivě zvážit, která možnost je pro vás nejvýhodnější. Každá banka má své specifické podmínky, proto je dobré nepodcenit přípravu. Mějte také na paměti, že refinancování je nejvýhodnější na konci fixačního období, kdy lze úvěr splatit bez sankcí. Díky správně zvolenému refinancování můžete ušetřit nejen peníze, ale i čas a starosti.
