Raiffeisenbank půjčka

Raiffeisenbank půjčka – kompletní recenze a podrobný průvodce

Raiffeisenbank půjčka je jedním z klíčových finančních produktů, které tato renomovaná banka nabízí. Díky dlouholeté tradici a stabilnímu zázemí patří mezi nejspolehlivější poskytovatele bankovních úvěrů v České republice. Půjčka vyniká nízkým úrokem, férovými podmínkami a širokým úvěrovým rámcem, který je přizpůsoben jak menším výdajům, tak i náročnějším projektům. Její flexibilita umožňuje klientům přizpůsobit si splácení podle svých aktuálních možností, přičemž ti, kteří splácí včas, mohou získat výhodnou bonusovou úrokovou sazbu.

Kromě toho Raiffeisenbank nabízí možnost refinancování, konsolidace půjček a sjednání dobrovolného pojištění schopnosti splácet, což je ideální ochrana před neočekávanými situacemi, jako je ztráta zaměstnání či dlouhodobá pracovní neschopnost. Celý proces sjednání probíhá pohodlně online, což šetří čas a usnadňuje celý postup.

Základní parametry půjčky Raiffeisenbank

• Výše půjčky: 5 000 Kč – 1 200 000 Kč
• Splatnost: 3 měsíce – 10 let (120 měsíců)
• Úroková sazba: od 4,8 % p.a. (bonusová sazba při splnění podmínek)
• RPSN: od 4,9 %
• Předčasné splacení: zdarma
• Mimořádné splátky: zdarma
• Zřízení a vedení půjčky: zdarma
• Pojištění schopnosti splácet: dobrovolné (za příplatek)
• Ručení: není potřeba (bez ručitele a zástavy majetku)

Hlavní výhody půjčky Raiffeisenbank

1. Nízký úrok a bonusová sazba: Klienti, kteří splácí své závazky řádně a včas, mohou dosáhnout na úrokovou sazbu již od 4,8 % p.a.
2. Sjednání online: Celý proces žádosti o půjčku lze vyřídit z pohodlí domova. Není nutné navštěvovat pobočku, vše probíhá elektronicky včetně podpisu smlouvy.
3. Bez poplatků: Zřízení, vedení půjčky, mimořádné splátky i předčasné splacení jsou zcela zdarma.
4. Flexibilní splátky: Klienti si mohou přizpůsobit výši splátek a rozložit je až na 10 let, což zajišťuje finanční pohodlí při splácení.
5. Bez ručitele: K získání úvěru není potřeba ručitel ani zástava majetku, což je velké plus oproti jiným poskytovatelům.
6. Pojištění schopnosti splácet: Dobrovolné pojištění poskytuje ochranu před riziky, jako je ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, invalidita nebo úmrtí.
7. Možnost refinancování a konsolidace: Půjčka lze využít i k převodu nebo sloučení stávajících závazků do jednoho výhodnějšího úvěru.

Nevýhody půjčky Raiffeisenbank

1. Povinnost mít účet u Raiffeisenbank: K čerpání půjčky je nutné založit běžný účet, který bude sloužit pro zasílání peněz a automatické strhávání splátek.
2. Bonusová sazba podmíněna více faktory: Získání bonusového úroku vyžaduje splnění několika podmínek, jako je bezproblémové splácení nebo vedení běžného účtu po celou dobu trvání půjčky.
3. Bez možnosti odkladu splátek: Na rozdíl od některých konkurenčních nabídek Raiffeisenbank nenabízí možnost odložit splátky v případě finančních problémů.

Kolik si můžete půjčit a na jak dlouho

Půjčka Raiffeisenbank je velmi flexibilní, co se týče výše úvěru i doby splatnosti:

• Minimální částka: 5 000 Kč (vhodné pro pokrytí drobných výdajů).
• Maximální částka: 1 200 000 Kč (ideální pro větší projekty, jako je koupě automobilu nebo rekonstrukce nemovitosti).
• Splatnost: Od 3 měsíců až do 120 měsíců (10 let).

Délku splácení si klienti mohou přizpůsobit podle svých potřeb – kratší splatnost znamená nižší celkové náklady na půjčku, zatímco delší splatnost zajistí nižší měsíční splátky.

Bonusová sazba za řádné splácení

Jedním z největších lákadel půjčky od Raiffeisenbank je možnost získat bonusovou úrokovou sazbu od 4,8 % p.a. Aby klienti mohli tuto výhodu využít, musí splnit několik podmínek:

1. Řádné splácení půjčky: Všechny splátky musí být hrazeny včas a v plné výši.
2. Plnění dalších závazků vůči bance: Klienti nesmí mít žádné dluhy na jiných produktech banky (např. kreditní karta, kontokorent).
3. Vedení běžného účtu u Raiffeisenbank: Účet musí být aktivní po celou dobu splácení úvěru.

Tento systém motivuje klienty k zodpovědnému hospodaření s financemi a zajišťuje, že za půjčku zaplatí co nejméně.

Možnost pojištění schopnosti splácet

Raiffeisenbank nabízí dobrovolné pojištění schopnosti splácet, které kryje rizika spojená s nečekanými událostmi. Pojištění zahrnuje:

• Pracovní neschopnost: Pojišťovna začne hradit splátky po 30 dnech nemoci.
• Ztrátu zaměstnání: Splátky jsou hrazeny také od 30. dne nezaměstnanosti.
• Invaliditu 3. stupně: Zbývající dluh je zcela doplacen po potvrzení lékařem.
• Úmrtí: Celá půjčka je automaticky splacena.

Cena pojištění činí 8,5 % z měsíční splátky, což odpovídá standardu na trhu. V případě, že se klient rozhodne změnit zaměstnání na podnikání, pojištění zůstává v platnosti, ale jeho cena se zvyšuje o 50 %.

Refinancování a konsolidace půjček

Půjčka Raiffeisenbank může být výhodným nástrojem pro refinancování stávajících úvěrů. Klienti mohou převést své půjčky z jiných bank nebo nebankovních institucí a těžit z nižší úrokové sazby či výhodnějších podmínek. Banka také umožňuje konsolidaci více půjček do jedné, což přináší přehlednost a často nižší měsíční splátky.

Příklad splátek dle kalkulačky

Jak zažádat o půjčku Raiffeisenbank

1. Vyberte si výši půjčky a splatnost: Na kalkulačce na webu banky nastavte požadovanou částku a dobu splácení.
2. Vyplňte žádost: Zadejte své kontaktní a osobní údaje. Stávající klienti vše vyřídí v internetovém bankovnictví.
3. Schválení a podpis: Po schválení žádosti obdržíte smlouvu k podpisu. Peníze budou následně převedeny na váš účet.

Sankce za nesplácení

V případě potíží s placením doporučujeme okamžitě kontaktovat banku a hledat společné řešení. Pokud se tak nestane, mohou být účtovány následující poplatky:

• Smluvní pokuta: 0,1 % denně z dlužné částky.
• Úroky z prodlení: Repo sazba ČNB + 0,25 %.
• Upomínky: 500 Kč za každou zaslanou upomínku.

Dlouhodobé neplacení může vést k předání dluhu vymáhací agentuře, což znamená další výrazné náklady.

Závěr recenze

Raiffeisenbank půjčka je ideální volbou pro ty, kteří hledají bezpečný a spolehlivý bankovní úvěr s nízkými náklady. Díky bonusové sazbě při řádném splácení, možnosti předčasného splacení zdarma a širokým možnostem využití peněz patří mezi nejvýhodnější půjčky na trhu. Tento produkt je vhodný jak pro financování nových potřeb, tak pro refinancování stávajících závazků.