Bankerat půjčka

Podrobná recenze platformy Bankerat: Vše, co potřebujete vědět o P2P půjčkách a investování

Platforma Bankerat patří mezi nejstarší P2P aukční tržiště v České republice. Už od svého založení v roce 2010 propojuje lidi, kteří si chtějí půjčit peníze, s těmi, kteří je chtějí investovat. Systém P2P půjček (peer-to-peer) funguje jako moderní alternativa k bankovním úvěrům – vše je jednodušší, flexibilnější a dostupnější, především pro ty, kteří mají potíže se získáním půjčky v bance. Tato forma investování však není bez rizika. Na platformě Bankerat se setkávají jak žadatelé s vyšší rizikovostí, tak investoři, kteří chtějí dosáhnout vysokých výnosů, často až 38 % ročně. Jak však Bankerat skutečně funguje? Jaké výhody a nevýhody nabízí? A na co byste si měli dát pozor, pokud plánujete půjčit nebo investovat prostřednictvím této platformy?

V této komplexní recenzi najdete vše, co potřebujete o Bankeratu vědět – od základního principu fungování, přes specifikace jednotlivých produktů až po porovnání s konkurencí, jako je Zonky. Pokud zvažujete, zda si na Bankeratu půjčit nebo investovat, tato recenze vám poskytne kompletní přehled.

Jak funguje platforma Bankerat?

Bankerat je aukční P2P tržiště, kde dochází k propojení dlužníků s investory. Základním principem je tzv. aukční systém, kdy žadatel o půjčku zveřejní svou poptávku, ve které uvede parametry, jako je požadovaná výše úvěru, maximální roční úroková sazba a doba splatnosti. Tato žádost je následně zveřejněna v seznamu aukcí, který je dostupný všem registrovaným investorům. Ti si mohou jednotlivé poptávky procházet, analyzovat rizika a rozhodnout se, zda na nabídku zareagují. Pokud investor s podmínkami souhlasí, podá svou nabídku na financování půjčky.

Jakmile žadatel vybere konkrétní nabídku, smluvní dokumentace se finalizuje a peníze jsou převedeny na účet dlužníka. Bankerat následně zajišťuje administrativní správu půjčky, což zahrnuje vedení záznamů o splátkách, komunikaci s oběma stranami a případné vymáhání nesplacených dluhů. Platforma však nezaručuje nulové riziko a vše je postaveno na zodpovědnosti samotných uživatelů – jak dlužníků, tak investorů.

Typy půjček dostupné na Bankeratu

Bankerat nabízí širokou škálu půjček, které se liší svou dostupností, podmínkami a rizikovostí. Díky tomu mohou žadatelé najít produkt, který odpovídá jejich potřebám, a investoři si mohou vybrat, do jakého typu půjčky chtějí vložit své finance. Mezi hlavní kategorie patří:

1. Půjčky bez registru a bez doložení příjmu

• Výše půjčky: Do 10 000 Kč
• Doba splatnosti: Maximálně 1 rok
• Cílová skupina: Lidé, kteří potřebují rychlou hotovost a nemohou doložit příjem ani nemají čistý záznam v registrech dlužníků.
• Rizikovost: Vysoká

2. Půjčky bez doložení příjmu

• Výše půjčky: Do 30 000 Kč
• Doba splatnosti: Maximálně 2 roky
• Cílová skupina: Klienti, kteří nemohou doložit své příjmy, ale chtějí si půjčit vyšší částku.

3. Půjčky bez registru

• Výše půjčky: Do 150 000 Kč
• Doba splatnosti: Maximálně 3 roky
• Cílová skupina: Dlužníci, kteří mají záznam v registrech, ale zároveň hledají vyšší finanční obnos.

4. Půjčky s doložením příjmů a registrů

• Výše půjčky: Do 400 000 Kč
• Doba splatnosti: Maximálně 3 roky
• Cílová skupina: Žadatelé s doložitelnými příjmy a bez výrazných dluhových problémů.

5. Půjčky se zástavou nemovitosti

• Výše půjčky: Až 1 500 000 Kč
• Doba splatnosti: Až 6 let
• Cílová skupina: Klienti, kteří mají možnost ručit nemovitostí. Tyto půjčky mají nejnižší úrokovou sazbu a zároveň nižší rizikovost pro investory.

Pro koho je Bankerat vhodný?

Pro dlužníky

Bankerat je ideální pro ty, kteří mají problém získat půjčku od běžné banky. Platforma nabízí flexibilní podmínky a možnost přizpůsobit si parametry úvěru podle vlastních potřeb. Žadatelé, kteří mají záznam v registru dlužníků, jsou v exekuci nebo nemohou doložit příjem, zde mohou najít řešení, které by jim banka neposkytla.

Pozor však na:

• Vysoké úrokové sazby (průměrně 38 % p.a.).
• Riziko, že na jejich poptávku nikdo nezareaguje, zejména pokud si stanoví nízký úrok.

Pro investory

Investoři, kteří hledají příležitost pro nadstandardní zhodnocení svých financí, mohou na Bankeratu dosáhnout průměrného výnosu až 38 % ročně. To je výrazně více než u jiných tradičních investičních nástrojů, jako jsou spořicí účty nebo dluhopisy. Platforma je vhodná zejména pro ty, kteří chtějí aktivně řídit své portfolio a jsou ochotni podstoupit vyšší riziko.

Pozor však na:

• Rizikovost půjček, zejména u těch bez zajištění.
• Nutnost manuálního výběru půjček a detailního prověřování dlužníků.
• Absenci automatizace a sekundárního trhu.

Výhody a nevýhody platformy Bankerat

Hlavní výhody:

1. Flexibilní podmínky: Dlužníci si sami nastavují podmínky půjčky.
2. Široká nabídka půjček: Od malých krátkodobých úvěrů po velké půjčky se zástavou nemovitosti.
3. Vysoké výnosy pro investory: Průměrný výnos dosahuje až 38 % p.a.
4. Bezúčelové půjčky: Žadatelé nemusí dokládat účel půjčky.
5. Přehlednost platformy: Intuitivní uživatelské rozhraní a snadná orientace v seznamu aukcí.

Hlavní nevýhody:

1. Vysoké riziko nesplacení: Platforma cílí na klientelu, kterou banky odmítají, což zvyšuje pravděpodobnost problémů se splácením.
2. Poplatky: Dlužníci platí vysoký poplatek za poskytnutí půjčky (5 % z částky), investoři zase roční poplatek za správu (1 % z nesplacené částky).
3. Chybí automatizace: Investoři musí ručně vybírat půjčky a spravovat své portfolio.
4. Absence sekundárního trhu: Neexistuje možnost prodat aktivní investice před jejich splatností.

Jak Bankerat obstojí v porovnání s konkurencí, jako je Zonky?

Bankerat

• Výhody: Vysoké výnosy, možnost vlastního výběru půjček, flexibilita.
• Nevýhody: Vyšší riziko, chybí moderní funkce, nutnost aktivního řízení investic.

Zonky

• Výhody: Nižší riziko díky automatickému rozdělení investic do portfolia, přítomnost sekundárního trhu, větší důvěryhodnost díky zázemí společnosti HomeCredit.
• Nevýhody: Nižší výnosy (průměr 6,03 %), méně prostoru pro individuální výběr půjček.

Závěrečné zhodnocení Bankerat

Platforma Bankerat představuje zajímavou možnost pro ty, kdo hledají alternativu ke klasickým finančním institucím. Dlužníci zde mohou získat půjčku i v případě, že je banky odmítají, zatímco investoři mohou dosáhnout vysokých výnosů, pokud jsou ochotni přijmout vyšší míru rizika. Platforma má však své limity – chybí moderní funkce jako automatické investování nebo sekundární trh, a odpovědnost za ověření dlužníků leží na samotných investorech.

Celkově je Bankerat vhodný pro zkušené uživatele, kteří rozumí rizikům P2P půjček a chtějí využít potenciál vysokých úrokových sazeb. Na druhou stranu, pro konzervativnější investory či méně zkušené uživatele může být lepší volbou platforma Zonky nebo jiné modernější P2P služby.