Půjčky bez registru

Rychlé půjčky bez registru

Půjčky bez registru představují možnost pro jedince, kteří nemají čistou finanční historii a potřebují finanční injekci. Může to být z důvodu opožděné výplaty, neočekávaných výdajů nebo třeba pořízení druhého automobilu. Bez úplné kontroly registrů jako je Solus a další databáze však získání půjčky není možné, ačkoliv negativní záznam nemusí automaticky vést k odmítnutí žádosti. Úvěry jsou dostupné jak ve formě krátkodobých, tak dlouhodobých.

Překonání registrů není nemožné, ale získání půjčky je možné

Dříve byly půjčky bez registru běžné a dostupné i pro jedince s dluhy, ale situace se změnila. Mnoho společností sice stále láká na tyto úvěry, ale zákon vyžaduje, aby poskytovatelé prověřovali tyto databáze. Nicméně negativní záznam neznamená automatické odmítnutí žádosti o půjčku. Některé společnosti dokáží tolerovat starší a méně závažné prohřešky, pokud máte aktuální finanční situaci pod kontrolou.

Například pokud jste před několika lety opomenuli zaplatit složenku kvůli stěhování a nedostala se k vám, nebo jste ztratili práci a měli potíže s placením méně důležitých účtů. Nakonec rozhodnutí o půjčce závisí na konkrétní úvěrové společnosti, ale pokud je vaše současná finanční situace stabilní a nejste vedeni jako dlužníci, získání jak malé, tak velké půjčky „bez registru“ je možné buď v hotovosti, nebo na bankovní účet.

Rozmanité typy úvěrů

Český finanční trh nabízí řešení pro různé životní situace. Žádná společnost se nezaměřuje na všechno, ale specializuje se na konkrétní typy úvěrů, které poskytuje navzdory kontrole registrů. Jedna společnost se specializuje na mikroúvěry, jiná na dlouhodobé úvěry se splatností do 3 let a další nabízejí i nebankovní hypotéky s ručením nemovitostí.

Typy půjček podle splatnosti

1. Krátkodobé: Tyto úvěry mají splatnost od 1 do 30 dní a obvykle se jedná o nižší částky do 10 000 Kč, ale některé společnosti půjčí až třicet tisíc korun.
2. Střednědobé: Jsou poskytovány na dobu 1 až 12 měsíců a obvykle se jedná o vyšší částky desítek až stovek tisíc korun.
3. Dlouhodobé: Tyto úvěry mají splatnost delší než 1 rok a obvykle nepřesahují 30 let. Můžete si půjčit statisícové i milionové částky, včetně hypoték na bydlení.

Typy půjček podle způsobu vyplacení

1. Na účet: Vyplacení převodem je nejrychlejší způsob získání úvěru, protože peníze můžete mít na účtu do 15 minut. Lze získat krátkodobé i dlouhodobé půjčky, hypotéky ve výši milionů korun a podnikatelské úvěry v desítkách milionů.
2. V hotovosti: Několik společností stále nabízí vyplacení úvěru hotově. U mikropůjček to může být do 60 minut, u větších úvěrů následující den. Obvykle lze získat maximálně stovky tisíc korun s dobou splatnosti několika let.

Kontrola registrů je u nebankovních půjček mírnější

Získání úvěru s záznamem v registru není snadné, přičemž bankovní instituce mají nejpřísnější pravidla a často odmítají i dávné prohřešky. Nicméně to nemusí být spravedlivé, například pokud se ocitnete v registru dlužníků nevědomky, přestože všechny své závazky řádně splácíte. V takových situacích mohou být užitečné nebankovní půjčky, které sice také prověřují tyto databáze, ale jsou obvykle tolerantnější.

Avšak i přesto není zaručeno, že úvěr získáte vždy. Poskytovatelé nebankovních půjček mají přístup k týmž registrům jako banky a jiné instituce a tudíž mohou vidět i záznamy o dluhu například u hypoték. Na trhu existují společnosti, které poskytují krátkodobé i dlouhodobé půjčky navzdory kontrole registrů, a některé dokonce nabízejí hypotéky nebo vyplacení exekuce.

Půjčku lze získat jak na účet, tak v hotovosti

Většina společností nabízí možnost získat úvěr i přes kontrolu registrů na bankovní účet, protože to je rychlý způsob vyřízení žádosti a převodu peněz. Jen málo společností stále poskytuje hotovostní výplatu, přičemž procesy se mohou lišit. Například společnost Zaplo poskytuje mikropůjčky v hotovosti prostřednictvím sítě trafik GECO po kontrolu registrů, zatímco CreditPortal umožňuje vyzvednutí hotovosti na benzínových stanicích.

V obou případech se jedná o mikropůjčky a obvykle je možné získat maximálně 5 000 Kč, což postačuje na základní potřeby. Pokud potřebujete půjčit desítky až stovky tisíc korun bez kontroly registrů, společnosti jako FairCredit nebo Provident nabízejí možnost vyplacení hotovosti prostřednictvím obchodních zástupců po celé ČR. V takových případech není potřeba chodit pro peníze osobně.

Okamžitá půjčka (do 15 minut)?

Pokud máte naléhavou potřebu peněz a nemůžete čekat, mnoho společností poskytuje půjčky po rychlém posouzení registru. Tyto půjčky jsou často krátkodobé a určeny do výplaty, ale některé umožní získat i vyšší částky do 15 minut. Ve srovnávači Úvěrko.cz najdete pouze společnosti, které dokáží provést okamžité posouzení a vyplatit úvěr na účet nebo hotově.

Které registry jsou kontrolovány při žádosti o půjčky

Posouzení vaší finanční situace obvykle zahrnuje kontrolu více než jednoho registru dlužníků. Banky a nebankovní instituce obvykle sledují nejméně tři registra, které si navzájem sdílejí informace. Pokud tedy máte například záznam o neplacení leasingové splátky nebo dluhu u nebankovní společnosti, banky by o tom mohly vědět a vaši žádost o úvěr zamítnout. Stejně tak informace putují zpětně.

SOLUS: Jedná se o hlavní registr, který zahrnuje fyzické i právnické osoby včetně OSVČ. Jeho účelem je zabránit nadměrnému zadlužení jednotlivců i firem a je přístupný jak bankám, tak nebankovním společnostem (včetně operátorů a dodavatelů energií).

NRKI: Je nebankovní registr klientů, do kterého přispívají zejména nebankovní společnosti (opět poskytovatelé úvěrů, telekomunikace, energie atd.).

BRKI: Bankovní registr klientů zahrnuje informace od bankovních institucí a mohou k němu přistupovat jak banky, tak nebankovní firmy.

Kromě těchto hlavních registrů dlužníků existuje řada dalších, které používají například banky:

• Registr fyzických osob
• SMS výpis z registru fyzických osob
• Insolvenční registr
• Registr fyzických osob podnikajících a právnických osob
• Pozitivní registr
• Registr třetích stran
• Registr neplatných dokladů

Půjčky na směnku by měly být poslední možností

I když se může zdát, že půjčování na směnky je jediná možnost, je lepší se jí vyhnout. Poskytovatelé těchto úvěrů sice nemusí kontrolovat registry dlužníků, ale zároveň nepodléhají dohledu ČNB a mohou tak uplatňovat nekalé praktiky. Poplatky za tyto úvěry často dosahují až 40 – 60 % z půjčené částky, což se blíží lichvě.

Tento typ půjček je často dostupný pouze pro podnikatele (OSVČ na základě živnostenského listu), protože trh s spotřebitelskými úvěry je regulován Českou národní bankou. Je pravděpodobné, že vás poskytovatel půjčky na směnku požádá, abyste si zřídili „IČO“. Pro běžné občany je tento typ úvěru zakázán, a pokud by k němu došlo, mohl by být podle zákona neplatný.

Vyplacení exekuce a půjčka bez registru je možná

I když se zdá, že je nemožné získat úvěr, pokud máte dluhy nebo exekuci, existují na trhu specializované společnosti, které nabízejí půjčky bez kontroly registrů. Nicméně tyto úvěry nebývají levné a je třeba si uvědomit, že takové společnosti podstupují určitá rizika, za která si účtují vysoké poplatky – mohou být až trojnásobně vyšší než u bank, i pokud jde o hypotéky.

Je však důležité si uvědomit, že společnosti poskytující tyto úvěry zpravidla prověřují finanční situaci klienta stejně důkladně jako banky. Ovšem za poskytnutí úvěru požadují zástavu nemovitosti nebo pozemku a právě výměnou za tuto záruku jsou ochotny půjčit i bez kontroly registrů. Jednou z nejznámějších možností je zajištěný úvěr od společnosti Acema, který může být využit i k vyplacení exekucí.